Si estás pensando en comprar una vivienda y necesitas solicitar al banco parte del dinero que necesitas a través de una hipoteca, te interesa conocer cuáles van a ser los requisitos que te va a pedir el banco para la aprobación de tu hipoteca.
Lo primero que debes hacer es negociar con el vendedor el precio final de la compra de la vivienda.
Una vez que has negociado y cerrado el precio de compra-venta con el vendedor, debes empezar a hacer números para calcular cuál debería ser la cuota a pagar en la hipoteca, plazo que te vendría bien y si optas por tipo de interés fijo o variable.
Pongamos un ejemplo, supongamos que el precio de compra venta es de 150.000€.
La mayoría de los bancos no te financiarán más del 80% del valor de tasación o de escrituración de la compra-venta de la vivienda.
Si vas a escriturar en 150.000€, el 80% de 150.000€ serían 120.000€.
Necesitas que, al menos, te tasen la vivienda en 150.000€ para conseguir el menor valor de tasación o de escrituración de la vivienda a comprar.
Dependiendo de tu edad, debes saber el plazo máximo que necesitarás para poder tener una cuota asequible a tu capacidad de pago, es el segundo aspecto que tendrás que estudiar.
Normalmente, el plazo máximo que en el día de hoy se concede una hipoteca es de 35 años, recuerda que también va a depender de la edad de los partícipes titulares de la hipoteca.
No olvides que, a mayor plazo, pagarás más intereses totales. Procura equilibrar tu capacidad de pago con el plazo de duración de tu hipoteca.
Te surgirá el dilema de optar por el sistema de calcular el tipo de interés de tu hipoteca, si hipoteca a tipo fijo o hipoteca a tipo variable.
Recuerda, si eliges una hipoteca a tipo de interés fijo, siempre pagarás la misma cuota de recibo por tu hipoteca.
Pero si eliges una hipoteca a tipo de interés variable, entonces la cuota del recibo de la hipoteca a pagar cada año variará en función del Euribor y del diferencial que hayas pactado con el banco.
Si piensas en un plazo de duración de 35 años, tal y como están los tipos de interés hoy, y las previsibles subidas en los años próximos, quizás a tipo fijo, ¿no?
Si consigues una hipoteca a tipo fijo del 1,20% a 35 años, hagamos el cálculo de la cuota que tendríamos que pagar todos los meses durante los 35 años.
La cuota fija resultante sería de 350,04€ para una hipoteca de 120.000€ a plazo de 35 años.
No debemos olvidar dos aspectos muy importantes a la hora de plantearnos solicitar una hipoteca.
Primer aspecto, nuestra capacidad de pago, es decir, cuánto podemos destinar de nuestros ingresos al pago de la cuota de la hipoteca, no es recomendable destinar más del 30% del total de nuestros ingresos al pago de la hipoteca.
Si nuestra cuota a pagar es de 350,04€, los ingresos netos mensuales deberían ser al menos de 1.166.80€ para una hipoteca de 120.000€ a plazo de 35 años.
El segundo aspecto que necesitas saber, es que debes tener ahorrado el dinero correspondiente de los gastos iniciales que nos conlleva la compra de tu vivienda.
Nos estamos refiriendo a gastos e impuestos de escritura de la compra-venta, tasador, gestoría, notaria, gastos de apertura del préstamo hipotecario, posibles seguros, y del dinero que no nos han financiado con la hipoteca (el 20%).